北京个人消费贷上限100万元期限缩水

敖璐

今年北京银监局下发通知要求，个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内，而且不得用于购房、投资等非消费领域。

今后，如果有人想通过抵押房产获取银行百万元以上的消费贷款用于投资，会发现行不通了。在《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》的要求中，个人消费贷原则上发放金额不超过100万、期限为10年以内。此外，贷款用途应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料。

背景：监管发现消费贷被挪用买房

个人综合消费贷款，一般被称为消费贷。通知称，北京银监局在日常监管中发现，个别银行个人消费贷存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。

通知要求，个人消费贷不得用于购房、投资等非消费领域。银行不得利用个人住房按揭贷款与个人综合消费贷款相捆绑的个人组合贷款品种，辗转为住房按揭贷款提供收付款资金需求。对于家庭成员分别申请个人综合消费贷款的，应审慎控制贷款额度和期限。

多家银行消费贷上限曾达200万元

北京银监局还要求银行从交易价格、借款人消费需求、消费意愿等维度对消费的合理性进行深入分析，多方查证贷款用途的真实性，并通过实地调查、账户监控、关联人访谈等加强贷后检查。北青报记者了解到，去年底银监会就曾下发《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》。北京银监局的通知正是落实银监会的相关要求。

此前北京市场上不少银行都可提供大额的个人综合消费贷款。比如，某国有银行个人消费贷款的上限是200万元，其客户经理告诉北青报记者，能承受这么大额贷款的消费一般都是珠宝、红木家具、名人字画等。而某股份制银行提供的房抵贷综合消费贷款，贷款额度最高可以达到抵押房产评估值的九成，期限最长30年。还有一些银行给出的消费贷款最高额度是抵押房产的七成。

呼吁：成立消费金融公司支持百姓需求

中国经济目前出现这种下行压力比较大。我们应对这个局面，最主要的是我们要提振消费，提振消费就离不开我们金融对消费这种支持。所以，一方面我们消费信贷比方说银行我们要做好、做精，要把投向做准，要做这种类似综合消费信贷，监管部门还要进行监管。

另一方面在制度范围内，监管部门还得支持银行业发放这些真正用于包括装修、家电的购置等等包括家居这些消费贷款，监管部门从政策要给予支持。

最后，要专业化，以前我们已经提倡要成立消费信贷公司，专门提出消费金融公司，这个机构在中国一直没有出台。在美国这种消费信贷专门并不是银行有一部分，但是主要消费金融公司在做这部分，所以我们应该把消费金融公司这个金融机构、我们监管部门应该出台一下比较宽松的政策把它发展起来，专门、专心支持百姓在消费之间这种信贷需求。

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