农业保险市场领域前景广 我国已发挥现有政策保障作用

农业保险是市场经济国家扶持农业发展的通行做法。通过政策性农业保险，可以在世贸组织规则允许的范围内，代替直接补贴对我国农业实施合理有效的保护，减轻加入世贸组织带来的冲击，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农业和农村经济的发展。在中国，农业保险又是解决“三农”问题的重要组成部分。

农业保险领域前景广

政策利好、需求迫切，农业保险的发展前景逐渐显现。巨大的市场红利吸引了很多保险机构的驻足，产品创新试点层出不穷，农业保险的发展也迎来了黄金时期。

日前，国内首家互联网险企众安保险与大疆无人机针对农业无人机再度联手。通过机损保险和三者险解决植保无人机售后服务及安全问题，并为农户提供农业无人机的信用分期购机服务。

据记者了解，代替人工进行农药喷洒的农业无人机近年来开始应用于现代农业生产，因具有远距离遥控操纵、不受地形限制、喷施效率高、作业安全等优点，受到农村市场的青睐。但在推广过程中，维修保养难等售后问题成为农村用户的一大困扰。

而保险的介入有望解决这一痛点，众安保险产品经理严鹏表示，“统计显示中国现在的保民数字约为3.3亿人，集中在城镇人口，未来的蓝海是哪里，保险的增量市场是哪里，互联网保险用户难道只是城镇用户吗?不是的，中国广大的农村群体更是需要互联网保险去拓宽的群体。”

记者注意到，近年来，无论是“互联网+农险”，还是天气指数保险、价格指数保险，农业保险也伴随着现代农业的发展在创新，险企积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种。

例如，近年来，乡村旅游业发达，民宿行业随之兴起。太产洋产险就“量身定制”推出了乡村民宿综合保险“民宿保”，首单为杭州一家农家乐经营主体提供总保额达500万元的公众责任风险保障、雇主责任风险保障等综合保障。

此外，保险公司还创新推出了“保险+期货/期权”模式。农民或者农业企业通过购买农产品价格保险管理价格风险，就可减少或平抑由于农产品价格的波动对自身的生产经营所带来的冲击。如鸡蛋价格指数保险，将鸡蛋价格补偿与鸡蛋市场价格挂钩，在收购价已确定的情况下，鸡蛋价格下跌时，保险公司将为养殖户提供损失补偿，保障了养殖户的收益。

农村保险市场的诸多创新，在严鹏看来，农业险领域对互联网保险公司是一个全新的领域，其实农村市场是大有可为的市场。

近日，保监会副主席陈文辉也明确表示，鼓励创新发展，增强农业保险市场活力。要建立正向激励机制，鼓励宽容创新，引导支持保险机构在农业保险产品、服务、渠道、技术应用等方面加大投入、积极创新，走专业化、精细化发展的道路。

农业保险已发挥现有政策作用

2016-2021年农业保险行业深度分析及“十三五”发展规划指导报告表明，在发达国家成熟的农业市场中,运用市场化的风险管理手段,为农业生产各环节的风险提高保障选择,成为保护生产者利益,确保现代农业可持续发展的必然选择。因此我国在2006年开始再次开展政策性农业保险业务,通过保费的政策性补贴很快在全国推开了这一险种。我市是自2008年开展了政策性农业保险业务,先期承保品种虽然只有小麦、玉米和棉花,但也对我市广大农民起到了很好的保障作用。8年来,参与保险的公司共支付赔款达3.38亿元。作为现代农业风险管理的有效手段,政策性农业保险在保证农业生产、稳定农村经济、保障粮食生产安全和农民收益、提高农民种粮积极性等方面发挥了重要的作用,同时也成功实现了财政资金投入的放大效应。

由于我国保险市场发展还不很成熟,本身社会公众的投保意识就不高,而农民缺乏基本的金融知识,保险意识更是非常薄弱,政策性农业保险也有些人不接受,商业保险更是不被大家认可。此外相关部门和保险机构对农业保险宣传不足,使农户对特色农业保险缺乏必要的、足够的了解。部分农户存在极强的侥幸心理,认为购买保险是加重负担,交了保费如果没有遇到灾害,反而增加不必要的支出,甚至存在当年不出险,保险公司应该退回部分保费或者应在其他方面予以补贴这种非常缺乏常识和错误的想法。

相信随着政策性农业保险产品的丰富,财政支持力度的不断扩大以及农民投保意识的不断增强,我国的农业保险发展会越来越好,不断为我国的农业生产提供相应的风险保障,使之成为我国的一项优势产业。